Wie sicher ist Ihre Altersvorsorge?

Hieß es nach der Rentenreform 1957 (Wechsel des Kapitaldeckungsverfahrens zum Umlageverfahren) noch, dass die Renten nun für jeden sicher seien, so lassen aktuelle Entwicklungen an solchen Aussagen zweifeln. Es galt und gilt immer noch der Generationenvertrag. Das bedeutet, dass die monatlichen Beiträge, die in die Rentenkasse einbezahlt werden, nicht der eigenen Altersvorsorge dienen, sondern direkt an die heutige Rentnergeneration ausgezahlt werden (Umlageverfahren).

Die zukünftigen Rentner erhalten ihre Pension dann folglich aus den Beiträgen der nachfolgenden Generation. Ein logisches Prinzip. Bei seiner Einführung hat es zu höheren Renten geführt. Denn die dynamische Anpassung der Rentenhöhe an die Bruttolohnentwicklung bedeutete höheren Wohlstand für die Rentner.

Die Situation heute aber lässt nicht selten die Frage aufkommen: “Was bekomme ich überhaupt noch an Rente?”

Theorie und Praxis

Betrachtet man den gesellschaftlichen Wandel, wird eine problematische Entwicklung deutlich: Die Bevölkerung überaltert. Die Lebenserwartung steigt, was im Verhältnis zu einer kürzeren Lebensarbeitszeit führt. Der Geburtenrückgang sorgt dafür, dass immer weniger Beitragszahler für immer mehr Rentner aufkommen müssen. Während heute drei Beitragszahler einen Rentner „versorgen“, sind es in zwanzig Jahren nur noch zwei.

Wer heute seinen monatlichen Beitrag leistet, wird in Zukunft, wenn er selbst Rentner ist, weniger erhalten als er abgegeben hat. Für die Jahrgänge ab 2040 könnten dies nur noch 89 Cent pro eingezahlten Euro sein. Zusätzlich dazu belastet noch die hohe Arbeitslosigkeit die Rentenkassen, da immer weniger Beiträge der Erwerbstätigen einfließen.

Fazit: die Versorgungslücke wächst!

Kurzfristige Rettungsversuche

Ein Versuch der Regierung, das Absinken des Rentenniveaus zu mindern, ist die Erhöhung des Renteneintrittsalters von 65 auf 67 Jahre. Dennoch ist nicht damit zu rechnen, dass das Umlageverfahren und der Generationenvertrag die gesetzliche Rente zukünftig tragen können. Deshalb ist es unbedingt ratsam, dass Sie sich durch eine ergänzende private Altersvorsorge absichern, um dem Damoklesschwert der Altersarmut zu entkommen.

Alle Formen der privaten Altersvorsorge funktionieren durch das Kapitaldeckungsverfahren. Das heißt, es wird durch regelmäßige Einzahlungen ein Sparvermögen aufgebaut, welches gewinnbringend angelegt und dann im Alter als Ergänzung zur gesetzlichen Rente monatlich ausgezahlt wird.

Entscheidend ist auch hierbei, ob Ihr Geld mit einem hohen Wirkungsgrad, also entspreched guter Rendite, angelegt wird. Effiziente Planung und eine durchdachte Strategie zum Vermögensaufbau sorgen dafür, dass Sie sich nur heute Gedanken um Ihre Altersvorsorge machen müssen und später nur noch davon profitieren.

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